¿Qué es credito?

El crédito es una operación financiera en la que una entidad, que puede ser un banco, una empresa o un particular, ofrece a otra una cantidad determinada de dinero a devolver en un plazo acordado, incluyendo o no intereses adicionales.

El crédito es un componente esencial de la actividad económica, ya que permite a los individuos y empresas contar con financiamiento para realizar inversiones, realizar compras o gestionar necesidades de liquidez a corto plazo.

Tipos de crédito

Existen diferentes tipos de crédito, cada uno adaptado a una finalidad específica:

• Crédito personal: Destinado a la financiación de bienes de consumo o la cobertura de necesidades personales.
• Crédito hipotecario: Utilizado para la adquisición de una vivienda, vinculando el préstamo a la propia propiedad inmobiliaria como garantía.
• Crédito empresarial: Dirigido a negocios y organizaciones con el objetivo de financiar su actividad, expansión o inversiones específicas.
• Líneas de crédito: Facilitan al beneficiario el acceso a una cantidad máxima de dinero que puede utilizar según sus necesidades y abonar solo por lo utilizado.

Elementos de un crédito

Todo crédito se compone de varios elementos clave que definen sus condiciones:

• Capital: La cantidad total de dinero prestada.
• Interés: Un porcentaje adicional sobre el capital que el prestatario paga por el servicio de financiamiento.
• Plazo: El tiempo acordado para la devolución del crédito.
• Cuotas: Los pagos periódicos, que pueden ser mensuales, trimestrales, etc., que el prestatario realiza para devolver el crédito y los intereses.
• Garantía: Un bien o conjunto de bienes que el prestatario ofrece como seguridad para el cumplimiento de su obligación.

Condiciones y requisitos para obtener un crédito

Para acceder a un crédito, tanto las entidades financieras como los prestamistas privados establecen una serie de condiciones y requisitos que deben cumplir los solicitantes, entre los que se encuentran:

• Capacidad de pago: Es fundamental demostrar que se cuenta con ingresos regulares suficientes para hacer frente a las cuotas del crédito.
• Historial crediticio: El registro de cumplimiento de pagos anteriores es revisado para valorar la fiabilidad del solicitante.
• Finalidad del crédito: Debe estar claramente definido el uso que se le dará al dinero prestado.
• Garantía: En algunos casos, puede ser necesario aportar una garantía real, como una vivienda, o garantías personales, como un aval.

Ejemplos prácticos para entender el crédito

Ejemplo de crédito hipotecario

Imaginemos que queremos comprar una casa valorada en 200.000 euros.

No disponemos del dinero en efectivo, por lo que solicitamos un crédito hipotecario al banco. Después de evaluar nuestra solvencia y nuestro perfil de riesgo, el banco nos concede un crédito hipotecario de 180.000 euros a devolver en 30 años, con un interés anual del 2.5%. La casa actúa como garantía del préstamo. Si dejamos de pagar, el banco podría incautar la propiedad.

Ejemplo de crédito personal

Supongamos ahora que necesitamos 10.000 euros para financiar estudios de postgrado. Solicitamos al banco un crédito personal con un plazo de devolución de 5 años y un interés del 6% anual.

Tras comprobar nuestra capacidad de pago y nuestro historial crediticio, el banco nos otorga el crédito. Acordamos una cuota mensual que incluye parte del capital prestado más los intereses generados.