¿Qué es garantía bancaria?

Una garantía bancaria es una promesa formal emitida por un banco en nombre de un deudor, que asegura al beneficiario el cumplimiento de un pago o de ciertas obligaciones contractuales.

En caso de incumplimiento por parte del cliente del banco, la entidad financiera actúa y cubre la cantidad acordada o facilita la ejecución del contrato.

Este instrumento es ampliamente utilizado en operaciones de comercio internacional, licitaciones, construcción y proyectos de gran escala.

Características de una garantía bancaria

Las garantías bancarias tienen una serie de características que las hacen instrumentos confiables y seguros:

• Irrevocabilidad: Una vez que se establece, no puede ser cancelada sin el consentimiento de todas las partes involucradas.
• Condicionalidad: Solo se puede ejecutar bajo las condiciones especificadas en el contrato de la garantía.
• Independencia: Es autónoma respecto a otras obligaciones contractuales del deudor; es decir, no se ve afectada por otras relaciones entre las partes.
• Especificidad: Está enfocada en una obligación financiera determinada, ya sea un pago específico o el cumplimiento de ciertos términos del contrato.
• Temporalidad: Tiene un periodo de validez limitado, que suele estar en línea con el plazo de la obligación principal.

Tipos de garantía bancaria

Existen diferentes tipos de garantías bancarias en función del propósito para el que se emiten:

• Garantía de pago: Asegura que el banco cubrirá la cantidad adeudada en caso de que el cliente no realice el pago en el plazo acordado.
• Garantía de devolución de anticipo: Garantiza la devolución de un pago inicial si el proveedor no cumple con las obligaciones del contrato.
• Garantía de cumplimiento: Se emite para asegurar que el contratista cumplirá con todas las especificaciones del contrato.
• Garantía de licitación o de mantenimiento de oferta: Asegura que el oferente mantendrá los términos de su oferta durante el tiempo establecido y/o que firmará el contrato si resulta adjudicatario.

Proceso de obtención de una garantía bancaria

El proceso para obtener una garantía bancaria implica varios pasos:

1. El cliente solicita la garantía al banco con el que opera, presentando la documentación y garantías necesarias que el banco requiere para su aprobación.
2. El banco evalúa la solvencia y la capacidad del cliente para cumplir con sus obligaciones contractuales.
3. Si la solicitud es aprobada, se redacta y firma un contrato de garantía definido los términos y condiciones de la misma.
4. El banco emite el documento de garantía bancaria y lo pone a disposición del beneficiario.

Ejemplos prácticos de garantía bancaria

Ejemplo 1: garantía de pago

Imaginemos que una empresa española quiere importar bienes de China. El proveedor chino requiere un pago por adelantado, pero la empresa española desea asegurarse de recibir los bienes antes de pagar. Para solucionar esta situación, el banco de la empresa española puede emitir una garantía de pago a favor del proveedor, asegurando que, si la compañía no paga, el banco lo hará una vez que se hayan entregado y recibido los bienes conforme a lo acordado.

Ejemplo 2: garantía de cumplimiento

Un constructor se adjudica un contrato para la construcción de un edificio. El cliente solicita una garantía de cumplimiento para asegurarse de que el proyecto se completará de acuerdo con los términos, los plazos y las especificaciones estipuladas. El banco del constructor emite dicha garantía, la cual ofrecerá una compensación económica al cliente en caso de que el constructor no cumpla el contrato.