¿Qué es historial de crédito?

El historial de crédito es un registro que contiene toda la información relevante sobre el comportamiento de un individuo o empresa en lo que respecta a sus obligaciones crediticias.

Este informe es utilizado por las entidades financieras para evaluar la fiabilidad de un potencial prestatario.

Así que, si estamos considerando solicitar un préstamo, abrir una línea de crédito o emitir una tarjeta de crédito, nuestro historial de crédito juega un papel decisivo.

Componentes del historial de crédito

Para comprender mejor el historial de crédito, dividámoslo en sus elementos más significativos:

• Datos personales: incluye información como nuestro nombre, número de identificación, dirección y, a veces, nuestro historial laboral.
• Créditos actuales y pasados: refleja los préstamos, créditos y tarjetas de crédito que hemos poseído o poseemos actualmente.
• Historial de pagos: detalla nuestra puntualidad y regularidad en los pagos de dichos créditos.
• Consultas: registra cada vez que una entidad financiera ha solicitado nuestro historial de crédito, y pueden ser una señal del interés en adquirir más créditos por nuestra parte.
• Registros públicos: incluye información sobre embargos, demandas o quiebras que podrían afectar nuestra capacidad crediticia.

Cómo se forma el historial de crédito

Nuestra historia crediticia comienza con la primera actividad financiera formal que realizamos, como abrir una cuenta bancaria o solicitar una tarjeta de crédito. A partir de ese momento, los bancos y otras entidades crediticias informan regularmente a las agencias de crédito sobre nuestro comportamiento de pago. Esto incluye, por ejemplo, si pagamos nuestras deudas a tiempo o incurrimos en retrasos.

Consultar el historial de crédito

Tenemos el derecho de consultar nuestro propio historial de crédito. Esto es beneficioso para monitorear nuestra salud financiera y corregir cualquier error que pudiera aparecer en el informe.

Es recomendable hacerlo periódicamente, ya que un simple error o una identidad equivocadamente asignada puede afectarnos negativamente.

Mejorar nuestro historial de crédito

Si nuestro historial de crédito no es el deseado, hay pasos concretos que podemos seguir para mejorarlo:

• Pagar puntualmente nuestras deudas y facturas.
• Usar de manera responsable nuestras tarjetas de crédito, manteniendo el nivel de endeudamiento bajo.
• Evitar la acumulación de demasiadas consultas en nuestro informe.
• Corregir cualquier inexactitud o disputa en nuestro historial crediticio con las agencias de crédito.

Ejemplos prácticos de la importancia del historial de crédito

Imaginemos que queremos comprar una casa y necesitamos solicitar una hipoteca. Si tenemos un historial de crédito sólido, con pagos siempre realizados a tiempo y sin deudas excesivas, es probable que el banco nos ofrezca condiciones muy favorables.

Por otro lado, si un empresario desea expandir su negocio y decide solicitar un préstamo para ello, un historial de crédito limpio y con un buen registro de manejo de deudas anteriores le abrirá las puertas a mejores oportunidades de financiamiento y confianza por parte de los acreedores.