Simulador de préstamos personales, para autónomos y empresas
Cómo calcular un préstamo personal
A la hora de pedir un préstamo personal, el tema que más nos preocupa es el de los intereses: el tipo aplicado, cómo se calculan, la cuantía de las cuotas, qué parte del pago es interés o capital y cuándo empiezas a “quitarte el préstamo”.
Utiliza nuestro simulador de préstamos para poder calcular las cuotas de tu préstamo fácilmente y ver de forma gráfica y con claridad todas estas cuestiones.
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Cómo funciona la calculadora de préstamos
Todos sabemos que cuando pides un préstamo al banco, en las cuotas mensuales que vamos a tener que pagar hay una parte que se corresponde con el capital y el resto son los intereses.
Lo que ocurre es que, aunque siempre pagas el mismo importe, cómo se reparte la cuota entre capital e interés varía a lo largo de la vida del préstamo.
Esto debido a que los bancos utilizan el llamado Sistema de Amortización Francés que hace que, para sorpresa de muchos, durante los primeros meses del préstamo se paguen más intereses que capital.
Para que puedas ver cómo se hace este reparto y resolver tus dudas sin que seas un experto en la materia, te vamos a enseñar cómo funciona nuestra calculadora de préstamos hipotecaros y amortización.
Solo necesitas indicar:
- El importe que solicitas.
- El tipo de interés TAE que se va a aplicar.
- El número de meses que tienes para devolver el préstamo.
- y el tipo de préstamo del que se trata: si es personal o para tu negocio.
Cuando le des a calcular tendrás el resultado al momento con la cantidad exacta que vas a pagar mensualmente cuál será la parte que corresponde a los intereses y el desglose de la amortización.
Por ejemplo:
Una persona solicita en mayo un préstamo personal de 2.000€ a 18 meses con un TAE del 8,61% el resultado sería:
El importe total de los intereses por los 2.000€ de préstamo sería de 139,09€, empezando a pagar en el mes de junio una la cuota mensual 118,84€ y amortizándose cada mes las siguientes cantidades:
Preguntas frecuentes sobre el simulador de préstamos
¿Qué es el cuadro de amortización de un préstamo?
El cuadro o tabla de amortizaciones, es donde se encuentran recogidos todos los datos referentes a los pagos y a la cantidad de dinero que corresponde al pago de los intereses y a la amortización del capital.
Además, nosotros hemos completado un poco más esta información desglosando por mes las cuotas y el Importe Restante que sigue pendiente después de cada pago. Así podrás estimar cuánto quedará por pagar en cada mes.
¿Cómo se calcula la amortización?
Para el cálculo de la amortización nos apoyamos en el sistema de amortización mayoritariamente utilizado en España y en el que se cumple la siguiente fórmula:
Método Francés de Amortización = Intereses + Deuda = Constante
Como se puede comprobar en el cuadro, la cuota mensual se mantiene fija durante todo el tiempo del préstamo mientras que lo que varía es lo que pagas de interés y deuda, siendo al principio más intereses que capital y al final más capital que intereses.
Este sistema es el “favorito” de las las entidades de crédito porque así se aseguran el cobro de los intereses en primer lugar, es decir, que reciben de forma casi inmediata el rendimiento que les genera el préstamo.
¿Cómo calcular los intereses y la cuota mensual del préstamo?
Como todos los cálculos que se realizan en contabilidad, necesitamos unas fórmulas concretas para calcular la amortización. Aquí te vamos a mostrar cómo se calcula, por una parte, la cuota mensual y por otra la cantidad de interés mensual:
- a) Cuota Mensual = Capital x Interés Mensual / 1 – (1 + Interés Mensual) ^-12
Para el cálculo del Interés Mensual tienes que tener en cuenta que los intereses son anuales, por lo que vas a tener que dividir el tipo o tasa que se aplica entre 12 meses para obtener la tasa mensual. Por ejemplo: una tasa de interés anual del 3% TAE al repartirla durante 12 meses, se queda al mes en 0.25%, es decir, 0.03/12 = 0.0025
Para la cantidad de Interés Mensual que pagamos utilizamos esta otra fórmula:
- b) Cuota de Interés Mensual = (Cuota Restante x Interés Mensual) / 12
En donde la Cuota Restante es el Total a Pagar de la cuota anterior menos la Cuota Mensual (recuerda: la cuota mensual es siempre fija).
¿Qué es el sistema de amortización francés?
El sistema de amortización francés es un método de amortización en el que todas las cuotas de pago son constantes a lo largo del tiempo, es decir, que cada mes vas a pagar lo mismo.
Este sistema es el más habitual en España, ya que tiene gran ventaja el tener una estabilidad en tus gastos y poder estimar mucho mejor tus finanzas mensuales e incluso anuales.
Sin embargo, tiene el inconveniente de que con este sistema, durante las primeras cuotas se va a amortizar poco capital porque lo que se prima es el pago de los intereses bancarios, algo que deberás tener muy en cuenta si tienes pensado hacer amortizaciones de capital adelantadas para terminar antes con el préstamo.
¿Qué otros tipo de amortización de un préstamo existen?
Además del sistema de amortización francés, existen otros sistemas diferentes:
- Amortización lineal o constante: En este sistema, el capital se amortiza de manera constante durante toda la vida del préstamo
- Sistema alemán o de amortización decreciente: donde las cuotas cada vez son más pequeñas. Lo que ocurre es que siempre se paga la misma parte fija de capital y lo que varía es la cantidad correspondiente a los intereses, porque al quedar menos tiempo, también se generan menos.
- Sistema americano de amortización: este es el menos común en España, aunque lo suelen solicitar las empresas. Aquí durante la vida del préstamo se pagan únicamente los intereses y el capital se devuelve todo de golpe al final del préstamo.
¿Qué es el T.A.E. en un préstamo?
Las siglas T.A.E. significan Tasa Anual Equivalente y te sirve para poder comparar los costes entre productos financieros diferentes.
Cada entidad bancaria o financiera tiene sus propios productos con diferentes condiciones, lo que se hace con el TAE es unificar todo esto en un porcentaje con base anual para que puedas comparar los costes entre unos y otros a pesar de sus diferencias.
Por eso es tan importante que, aunque te digan el tipo de interés que te van a aplicar, te indiquen cuál es su T.A.E. y así poder comparar tus opciones para elegir el que te sea más ventajoso.
¿Cómo puedo cobrar el interés de un préstamo?
Para cobrar un tipo de interés por prestar el dinero, hay que realizar un cuadro de amortización, para conocer la devolución del mismo.
Además, el interés recibido por la amortización del préstamo conlleva una retención soportada que debe practicar el sujeto pasivo, e ingresar mediante el modelo 123.
¿Cómo puedo simular un préstamo siendo autónomo?
Como sabrás, a la hora de pedir un préstamo para los bancos no es lo mismo si lo haces de forma personal o si eres un autónomo o una empresa. Por eso, antes de lanzarte debes de conocer las ventajas, desventajas e implicaciones que tendría para ti hacerlo de una y otra forma.
Para eso puedes utilizar también nuestra calculadora de préstamos en la que, con los mismos datos que hemos utilizado antes, puedes elegir la simulación entre personal o de autónomo/empresa.
¿Cuáles son las diferencias entre un tipo de préstamo u otro?
Principalmente, las cuantías máximas de importes que puedes solicitar, los tipos aplicados según a lo que se destine el dinero del préstamo, las condiciones o requisitos que debes cumplir para acceder al préstamo y las posibles consecuencias en caso de producirse impagos.
Como puedes ver, con nuestra calculadora y simulador de préstamos personales podrás tener mucho más claro lo que te va a costar pedir financiación a las entidades de crédito o que pagarás en caso de conocer la cantidad que necesitas.
Además con nuestro cuadro de amortización podrás tener una visión global general del tiempo que vas a pagar y del dinero restante que te quedará pendiente mes a mes.
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